Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden ist für viele Menschen ein großer Lebenstraum. Doch bevor es konkret wird, stellt sich eine entscheidende Frage: Wie viel Haus kann ich mir eigentlich leisten? Die Antwort darauf hängt nicht nur vom Einkommen ab sondern von mehreren Faktoren, die realistisch betrachtet werden sollten.
Mehr als nur der Kaufpreis
Viele denken beim Immobilienkauf zuerst an den Kaufpreis. Doch die monatliche Belastung setzt sich aus mehreren Bestandteilen zusammen: Darlehensrate (Zins & Tilgung), Nebenkosten beim Kauf und laufende Kosten wie Instandhaltung, Rücklagen und Versicherungen. Entscheidend ist nicht, was maximal möglich ist, sondern was langfristig gut tragbar bleibt.
Einkommen, Eigenkapital & Sicherheit
Die wichtigsten Grundlagen für die Finanzierung sind:
- Monatliches Haushaltsnettoeinkommen
- Verfügbares Eigenkapital
- Berufliche und familiäre Situation
Faustregel: Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto stabiler und günstiger kann die Finanzierung gestaltet werden.
Wie hoch darf die monatliche Rate sein?
Als grobe Orientierung gilt: die monatliche Belastung sollte nicht mehr als 30–40 % des Haushaltsnettoeinkommens betragen. Dabei sollten auch zukünftige Veränderungen berücksichtigt werden, wie Familienplanung, Jobwechsel oder steigende Lebenshaltungskosten. Eine solide Finanzierung lässt immer noch finanziellen Spielraum.
Nebenkosten & Rücklagen nicht vergessen
Neben der Kreditrate fallen weitere Kosten an, die oft unterschätzt werden:
- Rücklagen für Reparaturen und Instandhaltung
- Grundsteuer, Versicherungen, Energie
- bei Eigentumswohnungen: Hausgeld
Wer diese Kosten nicht einplant, rechnet schnell zu knapp.
Warum eine individuelle Beratung entscheidend ist
Jede Lebenssituation ist anders. Online-Rechner liefern erste Anhaltspunkte, ersetzen aber keine persönliche Betrachtung. Eine individuelle Analyse zeigt, welche Kaufpreise realistisch sind, welche Finanzierung langfristig passt und wie viel Sicherheit sinnvoll ist.
Unser Homies-Tipp:
Plane nicht bis zur Schmerzgrenze. Eine Finanzierung fühlt sich nur dann gut an, wenn neben der Kreditrate noch genug Raum fürs Leben bleibt, sowohl heute als auch in Zukunft.
Fazit: Realistisch rechnen – entspannt wohnen
Immobilieneigentum soll Sicherheit geben und nicht belasten. Wer realistisch plant und sich gut beraten lässt, schafft eine stabile Basis für die Zukunft.
Du möchtest wissen, wie viel Immobilie für dich wirklich drin ist? Die Immo-Homies rechnen gemeinsam mit dir – ehrlich, transparent und persönlich.